System Gwarantowania w Polsce – Bankowy Fundusz Gwarancyjny

W trosce o bezpieczeństwo depozytów powierzanych bankom działającym w Polsce, na podstawie Ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z dnia 14 grudnia 1994r., zwanej dalej „Ustawą” (Dz.U.2009.84.711), utworzony został Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Bezpośrednim powodem tworzenia systemów gwarantowania depozytów jest ochrona konsumentów usług bankowych zwanych deponentami. Podstawowym zadaniem BFG jest wypłata wkładów pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych osób fizycznych oraz innych podmiotów, które powierzają pieniądze bankom jako instytucjom zaufania publicznego, w przypadku ich upadłości. Depozyty ulokowane w MultiBanku, który jest częścią detaliczną BRE Banku SA, objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Wysokość gwarancji

W chwili obecnej gwarantowane są w 100% depozyty do równowartości 100 000 euro. Do obliczania wartości euro oraz innych walut obcych przyjmowany jest średni kurs ogłaszany przez Narodow Bank Polski z dnia ogłoszenia upadłości banku. Środki wypłacane są w złotych polskich bez względu na to, w jakiej walucie nominowane były depozyty zgromadzone w banku. Kwota równowartości w złotych 100 000 euro określa maksymalną wysokość roszczeń deponenta w stosunku do Funduszu, niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu rachunkach posiadał środki pieniężne lub z ilu wierzytelności przysługują mu należności w danym banku.

Ochronie podlegają imienne depozyty złotowe i walutowe: 

• osób fizycznych,
• osób prawnych (tj. m.in. spółek kapitałowych, spółdzielni, przedsiębiorstw państwowych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, stowarzyszeń, partii politycznych,)
• jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną (np. spółek osobowych, wspólnot mieszkaniowych, niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej),
• szkolnych kas oszczędnościowych i pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.

• Skarbu Państwa,
• instytucji finansowych takich jak: banki, domy maklerskie, fundusze emerytalne, fundusze inwestycyjne, podmioty świadczące usługi ubezpieczeniowe,
• podmiotów, które nie są uprawnione do sporządzania uproszczonego bilansu oraz rachunku zysków i strat,
• kadry zarządzającej bankiem oraz jego głównych akcjonariuszy (posiadających, co najmniej 5% akcji banku).

Jakie depozyty nie podlegają ochronie?

Nie podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego depozyty (wierzytelności do banku), wynikające z dokonanych z bankiem:

• Czynności bankowych nie potwierdzonych wystawionym przez bank dokumentem imiennym (np. wierzytelność wynikająca z bankowego papieru wartościowego wydanego na okaziciela).
• Czynności innych niż czynności bankowe.

Nie podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wierzytelności powstałe wobec podmiotu, który nie jest objęty systemem gwarantowania, w sytuacji gdy Bank pośredniczy w zawieraniu umowy z tym podmiotem.

Sposób wypłaty środków gwarantowanych przez BFG:
Syndyk bądź zarządca sporządza listę osób uprawnionych do otrzymania środków gwarantowanych przez BFG wraz z wyliczeniem należnych im kwot, a następnie dokonuje ich wypłat. Wypłata środków gwarantowanych następuje po przekazaniu syndykowi lub zarządcy stosownych kwot przez BFG.
Wypłata środków gwarantowanych dla deponentów powinna być dokonana w terminie 30 dni od otrzymania przez syndyka lub zarządcę masy upadłości banku kwoty przekazanej przez Fundusz na wypłaty środków gwarantowanych, nie później jednak niż w terminie trzech miesięcy od dnia niedostępności środków tj. od dnia zawieszenia działalności banku przez Komisję Nadzoru Finansowego. W przypadku wystąpienia okoliczności uniemożliwiających wypłatę środków gwarantowanych w w/w terminie, w szczególności ze względu na nieprawidłowości w prowadzeniu ksiąg banku lub znaczną liczbę prowadzonych przez Bank rachunków, sąd prowadzący postępowanie upadłościowe może, na wniosek Zarządu Funduszu, przedłużyć termin wypłat, nie dłużej jednak niż o 10 dni roboczych.

Środki gwarantowane wypłacane są osobom uprawnionym do ich odbioru tj. deponentom, ich pełnomocnikom, przedstawicielom ustawowym lub następcom prawnym.

Roszczenia z tytułu gwarancji przedawniają się po upływie 5 lat od dnia ogłoszenia upadłości banku.

Odzyskanie części depozytów, która nie jest gwarantowana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (część depozytu ponad kwotę  100 000,00 euro).

Część depozytów nie objęta gwarancją BFG stanowi wierzytelność deponenta do masy upadłości banku i może zostać odzyskana w wyniku podziału majątku upadłego banku w trakcie postępowania upadłościowego. W przypadku nabycia upadłego banku przez inny Bank, nowy właściciel przejmuje zobowiązania wobec klientów.

Dane o sytuacji ekonomiczno-finansowej BRE Banku znajdują się pod adresem http://www.brebank.pl/relacje_inwestorskie

Szczegółowe informacje na temat obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów można uzyskać pod adresem www.bfg.pl, a także pod numerami infolinii Bankowego Funduszu Gwarancyjnego 800 569 341 oraz +48 22 583 09 42.